Investir 10 000 euros en 2024 : où placer votre argent ?

Pour vous aider à faire le bon choix, voici un rappel des grandes familles d'investissement auxquelles vous pouvez prétendre sur ce budget :

1. Les Livrets d'épargne réglementés (ou non) : ils assurent sécurité et disponibilité absolues, mais leurs rendements sont assez faibles, et la fiscalité française s’applique pour les livrets non réglementés.
2. L’assurance-vie : une solution d’investissement souple et sécurisée, offrant une grande variété d'options d'investissement.
3. Les Exchange Traded Funds (ETF) : des supports « à la mode » proposant une diversification de placement, mais avec des performances pouvant varier fortement.
4. Crowdfunding immobilier : investissement direct dans les capitaux de sociétés non côtées en bourse, offrant un potentiel de rendement attractif mais avec un risque élevé.
5. La Bourse : devenir actionnaire de sociétés cotées avec un potentiel de performance élevé mais une volatilité importante.
6. Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : investir dans l’immobilier indirect, diversifié en typologie d’actif et en géographie, avec une gestion professionnelle.

L'environnement économique joue un rôle impactant sur les marchés financiers. Actuellement, celui-ci est particulièrement marqué par :

1. Une inflation croissante, favorisant certains placements comme les actions et l'immobilier.
2. Des taux d'intérêt en hausse, rendant les placements sécurisés plus attractifs mais impactant le financement des entreprises.
3. Un marché boursier volatil, présentant à la fois des risques et des opportunités pour les investisseurs audacieux.

Le choix de l'investissement dépend de votre « profil de risque » et de votre horizon d'investissement.

Le profil de risque désigne le rapport entre le désir de performance d’un épargnant et sa capacité à tolérer une éventuelle perte en capital. La notion d’horizon d’investissement est quant à elle la période durant laquelle un investisseur peut investir une somme d'argent sans devoir l'utiliser à d'autres fins.

Exemples de profils :

1. Profil dynamique : prêt à prendre des risques pour des rendements potentiellement importants, avec un horizon d'investissement à long terme.
2. Profil modéré : sélectionne des fonds ou des titres présentant un risque moyen et des rendements acceptables, avec un équilibre entre placements sécurisés et dynamiques.
3. Profil prudent : faible tolérance au risque, privilégiant les placements sûrs avec un horizon d'investissement à court ou moyen terme.

Dans ce cas, il faut plutôt privilégier les placements sécurisés (livret, assurance-vie) pour minimiser le risque, au détriment d'un rendement potentiel moindre.

L'horizon d'investissement est également crucial. Sur un court terme (moins de 5 ans), privilégiez la sécurité et la liquidité (livret, assurance-vie). Sur un moyen à long terme (plus de 10 ans), vous pouvez vous tourner vers des placements plus dynamiques (actions, SCPI) pour maximiser le potentiel de rendement.

Bien que l’on ne puisse pas se prémunir du risque à 100% en étudiant bien toutes les options, voici quelques points d’attention « de premier niveau » à avoir en tête avant de se lancer :

-          Diversifier vos placements : répartir votre épargne sur plusieurs types d'investissements permet de diluer le risque et donc d’éviter le phénomène de « corrélation » : si une catégorie de marché s’effondre, vos autres placements poursuivent eux leur croissance.

-          Suivre aveuglément les tendances : investir dans des placements populaires sans analyse approfondie peut s'avérer risqué (et si c’est populaire, c’est très demandé et donc c’est cher), et aussi contre-intuitif que cela puisse paraitre, investir à un moment de cycle de marché bas permet de projeter un rendement futur : le cycle finira nécessairement par faire augmenter la valeur de votre investissement.

-          Négliger les frais : prendre en compte les frais associés à chaque placement pour optimiser votre performance nette : la règlementation évolue chaque jour un peu plus en France mais au niveau européen également pour harmoniser les communications des professionnels en ce qui concerne les frais dûs au titre des supports d’investissement que vous choisissez.

-          Patienter : L'investissement de façon générale est un processus sur le long terme (en général 8 ans au minimum, mais plutôt autour de 10/12 ans) : il ne faut donc pas paniquer face aux fluctuations à court terme en retirant ses fonds, et observer la tendance qui s’en dégage sur le long terme. Par ailleurs, par la capitalisation de vos gains vous augmentez votre base de placement et donc vos rendements.

En fonction de votre profil et de vos objectifs, voici selon nous les 3 placements à privilégier en 2024 :

1. les parts de SCPI : si votre profil de risque et votre horizon de placement le permettent, lancez-vous : avec un ticket d’entrée à partir de 187€, vous mettez un pied dans l’immobilier, où vous pouvez dupliquer les grands modèles de l’investissement immobilier direct : loi fiscales, démembrement, perception des dividendes ou capitalisation : certaines SCPI affichent des taux de distribution dépassant les 8% : imaginez : vous placez vos 10 000€ sur une SCPI qui distribue à 8%, c’est 800€ de dividendes ! Vous les percevez ou vous les capitalisez.

2. L’assurance-vie : c’est notre 2^ième choix, notamment parce que sa souplesse permet non seulement d’utiliser cette coquille comme contenant de supports d’investissements diversifiés (immobiliers ou monétaires), mais en plus vous pouvez (et vous devez !) l’arbitrer (c’est-à-dire le modifier) dans le temps : la fiscalité est allégée au-delà de 8 ans, et les supports que vous mettez dedans évoluent avec vos vies personnelle et professionnelle. L’assurance-vie permet notamment d’entamer la transmission de votre patrimoine avec des conditions fiscales allégées. Sur ce support, vos 10 000 euros seront à la fois en grande partie sécurisée, dynamisée et liquide.

3. Les Livrets d'épargne : il s’agit du placement sécure et accessible par excellence, idéal pour constituer un fonds d'urgence ou épargner à court terme. La rentabilité et la fiscalité sont ses points faibles, mais conserver une petite somme de précaution accessible sur un livret c’est essentiel.

En 2024, vous avez de multiples possibilités pour investir 10 000 euros et faire fructifier votre épargne. En choisissant les placements adaptés à votre profil et à vos objectifs, vous pouvez vous constituer un patrimoine solide et préparer votre avenir financier sereinement.

En investissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et l’investissement comporte des risques de perte notamment en capital. Il est donc essentiel de vous renseigner et de vous faire accompagner par un professionnel, qui en vous posant quelques questions pourra vous guider plus précisément vers le ou les types d’investissements qui vous correspondent le mieux.