NEXITY LIFE*
Le contrat d'assurance-vie conçu pour vous et vos besoins : Nexity Life* associe l'expertise de Suravenir, le spécialiste de l'assurance-vie, retraite et prévoyance du Crédit Mutuel Arkéa et Nexity, le leader de l'immobilier.
Grâce à notre sélection rigoureuse de fonds pour leur attractivité, leur historique de performances et leur dimension durable, vous alliez les avantages de l'assurance-vie et de la valeur refuge des Français, la pierre.
Pourquoi choisir ce produit ?
La liquidité
En cas de besoin, effectuez un rachat sans frais. Votre demande sera prise en compte sous 72h et le versement se fera au plus tard sous 30 jours sous réserve que le dossier soit complet (sauf cas particuliers tels que l'acceptation de bénéficiaire ou le nantissement).
La fiscalité
Grâce aux mécanismes de l'assurance-vie, bénéficiez d'une fiscalité avantageuse sur un investissement à moyen/long terme.
La liberté
Choisissez la répartition de votre capital investi, avec un socle en fonds euro compris entre 30% et 50% et le reste en unités de compte en fonction de votre appétence au risque (les unités de compte présentant un risque de perte en capital).
La transmission
Protégez vos bénéficiaires en investissant dans l'assurance-vie Nexity Life : l'assurance-vie ne faisant pas partie de l'actif successoral, le capital transmis aux bénéficiaires désignés dans le contrat n'est pas soumis aux droits de succession. La fiscalité de l'assurance-vie reste, elle, applicable.
Dans quoi vous investissez ?
Votre argent est investi dans des fonds euros et unités de compte qui bâtissent le monde de demain.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
- Bureau
- Conseils d'investissement
- Assurance-vie
- Finance
SCPI Remake Live
Territoires en transition, quartiers périphériques, Remake Live joue la carte de l’anticipation et favorise un immobilier porteur de nouvelles perspectives de développement social et économique. Diminution du temps de transport, réduction de la pollution, urbanisation vertueuse, favorisation des circuits courts, désenclavement des territoires… Remake Live repense l’investissement immobilier et s’approprie ces enjeux urbains résolument contemporains.
SCI Perial Euro Carbone A
Premier fonds immobilier bas carbone du marché : chaque immeuble incorporé dans le fonds Euro Carbone fait l’objet de travaux de revalorisation afin de réduire ses émissions en carbone.
SCI Silver Avenir
La SCI qui permet aux séniors de bénéficier d’un meilleur confort de vie
en rendant liquide leur patrimoine immobilier : en rachetant une part ou l’intégralité de leur bien et par le versement d’un loyer mensuel, les séniors gagnent un surcroît de pouvoir d’achat non négligeable.
Quels sont les frais ?
Frais d'entrée
0% lors de l'adhésion (hors SCPI).
Frais sur les versements
0% lors du versement des primes (hors SCPI).***
Frais annuels de gestion sur les fonds en euros
- Suravenir Rendement 2 : Les frais annuels de gestion sont de 0.60%. La garantie en capital est partielle (à hauteur de 99,4% chaque année, applicables exclusivement en cas de situation de crise sur les marchés financiers).
- Suravenir Opportunités 2 : Par défaut les frais annuels de gestion sont de 0.60%, tout comme pour Suravenir Rendement 2. La garantie en capital est partielle (à hauteur de 97% chaque année, avec des frais annuels de gestion maximum de 3% applicables exclusivement en cas de situation de crise sur les marchés financiers).
Frais annuels de gestion sur les unités de compte
0,7% sur la part des droits exprimés en unités de compte. Pour les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.
Frais d’arbitrage
0% de frais d'arbitrage (hors SCI, SCPI, SCP et ETF)**. Pour les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.
Frais de sortie de l'assurance-vie (rachat(s) partiel(s) ou rachat total)
0%, hors fiscalité et prélèvements sociaux et hors option pour la remise de titres.
3% sur quittances d’arrérages (rentes versées périodiquement au bénéficiaire ayant choisi de toucher une rente viagère).
Option pour la remise de titres en cas de rachat total, de décès ou au terme : 1% des fonds gérés réglés sous forme de titres.
Comment ça marche ?
Comment ça marche ?
FISCALITE
Le régime fiscal applicable est le régime fiscal français en vigueur au 14/09/2023 (sous réserve de l’application des conventions internationales).
En cas de rachat partiel, rachat partiel programmé ou rachat total :
Les modalités d’imposition des produits dépendent de la durée de votre contrat au moment de l’opération de rachat et du montant des primes versées sur l’ensemble des contrats d’assurance-vie ou de capitalisation que vous détenez.
Durée au moment du rachat :
- De 0 à 8 ans : 12,8% (Prélèvement Forfaitaire Unique) et 17, 2% prélèvements sociaux
- Après 8 ans :
- En deçà d’un seuil de 150 000€ de primes versées** : 7, 5% (Prélèvement Forfaitaire Unique) et 17, 2% prélèvements sociaux
- A compter d’un seuil de 150 000€ de primes versées** : 12,8% (Prélèvement Forfaitaire Unique) et 17, 2% prélèvements sociaux
* Après 8 ans :
- Imposition des produits au taux de 7,5 % et 12,8 % au prorata des primes inférieures et supérieures à 150 000 €
- Après abattement annuel de 4 600 € pour les contribuables célibataires, veufs ou divorcés et 9 200 € pour les contribuables soumis à imposition commune.
** Le seuil de 150 000 € s’apprécie en termes de primes versées (diminué le cas échéant de la part de capital comprise dans d’éventuels précédents rachats), au 31/12 de l’année précédant le rachat, tous contrats confondus (contrat(s) de capitalisation + contrat (s) d’assurance vie) détenus par un même titulaire.
Modalités d’imposition des rachats :
Lors du rachat, les produits issus de ce rachat seront soumis à un acompte fiscal (prélèvement forfaitaire non libératoire de l’impôt sur le revenu), prélevé par l’assureur (agissant en qualité de pré-compteur) :
- de 12,8 % avant 8 ans
- de 7,5 % après 8 ans
Puis, à l'occasion de la déclaration de vos revenus, correspondant à l’année du(des) rachat(s), les produits seront assujettis au Prélèvement Forfaitaire Unique.
A l’occasion de cette déclaration, par dérogation au principe d’application de l’acompte fiscal, vous pourrez opter de manière expresse et irrévocable pour l’intégration des produits issus du(des) rachats dans votre assiette de revenus soumis à l'Impôt sur le Revenu. (À noter : cette option est globale et concernera, le cas échéant, l’ensemble des revenus soumis au PFU de l’article 200 A du CGI).
N.B : Si votre revenu fiscal de référence de l’avant dernière année précédant le rachat est inférieur à 25 000 € (pour les personnes seules), ou 50 000 € (pour les personnes soumises à une imposition commune), vous pourrez demander à Suravenir à être dispensés de PFU au plus tard lors de la demande de rachat.
En cas de décès de l’adhérent :
- exonération totale du taux forfaitaire de 20 % ou de 31,25 % (article 990I du Code Général des Impôts (CGI)) et des droits de succession (article 757B du CGI) si le bénéficiaire est :
- le conjoint ou partenaire pacsé du défunt,
- ou membre de la fratrie (frère ou sœur célibataire, veuf, divorcé ou séparé de corps), sous une double condition :
- qu’il soit, au moment de l’ouverture de la succession, âgé de plus de 50 ans ou atteint d’une infirmité le mettant dans l’impossibilité de subvenir par son travail aux nécessités de l’existence
- qu’il ait été constamment domicilié avec le défunt pendant les 5 années ayant précédé le décès
- dans tous les autres cas :
- Versements réalisés par l’adhérent avant 70 ans :
- Exonération des capitaux décès dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (tous contrats confondus*).
- Au-delà, le taux forfaitaire de 20 % est applicable à la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 € (Art. 990 I du CGI). La fraction de la part nette taxable revenant à chaque bénéficiaire et excédant cette limite est imposée à un taux de 31,25 %.
- Versements réalisés par l’adhérent après 70 ans :
- Application des droits de succession sur les primes versées, après abattement de 30 500 € réparti entre les bénéficiaires au prorata de leurs parts (tous contrats confondus*) (Art. 757 B du CGI). * Souscrits auprès d’une ou plusieurs société(s) d’assurance
- Versements réalisés par l’adhérent avant 70 ans :
Quels sont les risques ?
Prise en compte du risque de durabilité dans le conseil en assurance et dans la politique de rémunération
À ce jour, étant donné la nature et l'étendue de notre activité ainsi que les types de produits financiers proposés, nous n'intégrons pas les préférences ESG dans nos conseils en investissement. Cependant, 100 % des fonds que nous allouons sont des fonds articles 8 ou 9 et/ou labellisés. Notre politique de rémunération ne prend pas en compte les critères de durabilité et nos collaborateurs ne sont pas rémunérés en fonction des produits qu'ils vous conseillent.
Prise en considération des incidences négatives des conseils en assurance sur les facteurs de durabilité
Actuellement, nous ne prenons pas en considération, dans nos conseils en assurance, les incidences négatives des décisions d'investissement sur les facteurs de durabilité. En effet, nous estimons que les éléments publiés par les acteurs des marchés financiers ne nous permettent pas actuellement de réaliser un conseil en assurance fondé sur ces critères. Nous demeurons attentifs à l'avancée des publications des acteurs des marchés financiers concernant ces indicateurs et envisageons de prendre en considération ces incidences dès que les publications de ces indicateurs seront suffisamment exhaustifs.
FAQ
Comment puis-je effectuer un rachat ?
Le montant de rachat est libre et sans plafond. Nous vous garantissons un retour de votre argent dans les 30 jours, par quelques clics depuis votre interface client, sous réserve d'un dossier complet et sauf blocages tels que l'acceptation de bénéficiaire ou le nantissement.
A noter que la valorisation de certains supports immo ont une valorisation hebdomadaire.
Comment verser de l'argent sur mon contrat après la première adhésion ?
Par la réalisation de versements libres, faisables à votre rythme (en cas d’entrée d’argent imprévue, de prime, de donation, de vente immobilière etc…) à partir de 1 000€ net. Afin d’automatiser vos versements, vous avez également la possibilité de mettre en place des versements programmés, à partir de 100€ net par mois, trimestre, semestre ou par an.
Où effectuer l’arbitrage de mon contrat ?
Directement via votre espace dédié Suravenir, dont l'identifiant et le mot de passe vous seront communiqués après la validation votre contrat.
Mon épargne est-elle garantie ?
Les supports en UC ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés, à la hausse comme à la baisse. Les fonds euro quant à eux, sont des fonds plus sécurisés (les 2 fonds euro disponibles dans notre contrat Nexity Life sont apportent une garantie en capital, diminuée de leurs frais annuels de gestion de 0,60%).
Pour Suravenir Opportunités 2, la garantie en capital est partielle, à hauteur de 97 % chaque année, avec des frais annuels de gestion maximum de 3 %. Hors situation de crise sur les marchés financiers, les frais annuels de gestion prélevés seront de 0,6 % comme pour le fonds en euros Suravenir Rendement 2.
En revanche, Suravenir Rendement 2 présente une garantie en capital brute de frais annuels de gestion, à hauteur de 99,4% par an. Les frais de gestion annuels s’élèvent à 0.60%.
Pour toutes les questions liées au frais de souscription et de gestion, reportez-vous à la rubrique « Quelles sont les frais ? »
Puis-je ouvrir un contrat Nexity Life* si j’ai déjà un contrat ouvert ailleurs ?
Oui ! Le nombre de contrats d’Assurance-vie n’est pas limité ! Nexity Life vous offre une sélection de fonds plus spécifiques à sous-jaccent immobiliers, valeur refuge et aux risques limités. A noter que les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Pour plus de détails, nous vous invitons à consulter le contrat Nexity life disponible ci-dessous.
Ce qu'il faut savoir
Retrouvez les tendances immobilières
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Investissement en assurance vie : guide et produits
Déblocage de l'assurance vie : ce qu'il faut savoir
Comprendre la loi Pacte et le transfert d'une assurance-vie en 2024
*Nexity Life est un contrat d'assurance-vie de groupe de type multisupport commercialisé par Nexity Cockpit Investissement et géré par Suravenir - Entreprise à Directoire et Conseil de Surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Entreprise régie par le Code des assurances - 232 rue général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest.
Le document d'informations clés du contrat d'assurance-vie Nexity Life contient les informations essentielles du contrat.
Vous pouvez vous procurer ce document depuis la page produit Nexity-life ou auprès de Suravenir ou en vous rendant sur le site de suravenir.fr
** Les frais de versement et d'arbitrage excluent les versements sur SCI, SCPI, SCP et ETF. Pour les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.
*** Les frais de sortie excluent la fiscalité, prélèvements sociaux, option pour la remise de titres. Pour les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.