Dans quoi investir en 2025 pour gagner de l'argent : Top 5 des meilleures options

Le rendement

Le rendement représente le profit généré par un investissement, exprimé généralement en pourcentage du capital investi. Plus un investissement est risqué, plus le potentiel de rendement est élevé. Par exemple, les actions peuvent offrir des rendements importants, mais elles sont plus volatiles que des placements comme les obligations.

Le risque

Le risque fait référence à la possibilité de perdre une partie ou la totalité de l’argent investi. Chaque type d’investissement présente un degré de risque différent. Par exemple, les actifs volatils comme les crypto-monnaies peuvent offrir des gains rapides, mais présentent aussi un fort potentiel de perte.

La liquidité 

La liquidité mesure la facilité avec laquelle un actif peut être converti en argent liquide. Un investissement hautement liquide, comme les actions, peut être vendu rapidement, tandis qu’un bien immobilier nécessite plus de temps et d’efforts pour être liquidé.

Avant d’investir, vous devez également déterminer vos objectifs financiers. Ces objectifs influencent directement les types d’investissements que vous devriez choisir.

Court terme vs long terme 

Un objectif à court terme (1 à 5 ans) peut être d’acheter une voiture ou de financer un projet personnel. Dans ce cas, des investissements moins volatils et plus liquides, comme les comptes d’épargne ou les obligations à court terme, sont recommandés. Pour un objectif à long terme (plus de 10 ans), des investissements avec un rendement plus élevé, comme les actions ou l’immobilier, sont plus intéressants.

Épargner pour la retraite 

L’épargne retraite est souvent un objectif long terme. Investir dans des produits comme des fonds indiciels, des actions ou des SCPI peut permettre de constituer un patrimoine solide sur plusieurs années et bénéficier de l’effet des intérêts composés.

Diversifier son patrimoine

Pour protéger son patrimoine, il faut le diversifier. Cela signifie investir dans plusieurs classes d’actifs, comme l’immobilier, les actions, ou les produits d’épargne, afin de répartir les risques et d’optimiser le rendement global.

Évaluer sa tolérance au risque

Votre tolérance au risque détermine le type d’investissement le plus adapté à votre profil. Elle dépend de votre personnalité, de votre horizon d’investissement et de votre situation financière.

Les profils prudents privilégient la sécurité avant tout et vont préférer un rendement plus faible en échange d’une plus grande stabilité. 

Les profils modérés acceptent un niveau de risque moyen en vue d’obtenir des rendements modérés, mais stables à long terme. 

Les profils audacieux sont prêts à prendre des risques pour avoir des rendements plus élevés. Ils vont plutôt investir dans des actions, des crypto-monnaies, ou d’autres actifs plus volatils, tout étant conscient du potentiel de perte.

L’immobilier

Un investissement locatif est une valeur sûre, permettant de générer des revenus réguliers grâce aux loyers tout en profitant de la valorisation du bien à long terme. Avec des dispositifs comme la loi Pinel, les investisseurs peuvent également bénéficier d’avantages fiscaux importants. Cet investissement demande cependant une gestion active pour éviter les périodes de vacance locative et les impayés.

Pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier sans s’occuper de la gestion, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrent une solution clé en main. En achetant des parts de SCPI, les investisseurs perçoivent des dividendes provenant des revenus locatifs générés par les biens de la SCPI. C’est une option flexible et accessible avec un ticket d’entrée souvent plus bas que l’immobilier en direct.

L’assurance-vie

L’assurance-vie reste l’un des placements préférés des Français. Elle offre la possibilité de répartir ses investissements entre des fonds en euros (garantis mais avec des rendements faibles) et des unités de compte (plus risquées mais potentiellement plus rentables). 

En plus de la performance, l’assurance-vie bénéficie d’un cadre fiscal avantageux, notamment en cas de retrait après 8 ans, et permet de préparer une succession de manière optimisée.

Le PER (Plan Épargne Retraite) 

Le PER est conçu pour préparer sa retraite tout en profitant d’avantages fiscaux. Les versements réalisés sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réduire l’impôt chaque année. Une fois à la retraite, les fonds peuvent être récupérés sous forme de rente ou de capital, offrant une flexibilité appréciée. Investir dans un PER à long terme permet de constituer une épargne solide et de bénéficier de la performance des marchés financiers.

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) 

Le PEA permet d’investir dans des actions européennes tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Après 5 ans, les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux restent dus). Ce placement est idéal pour ceux qui souhaitent s’exposer aux marchés financiers tout en limitant l’impact fiscal à long terme. Il permet de dynamiser un portefeuille en combinant sécurité et performance.

Les crypto-monnaies et la finance décentralisée

Même si c’est un investissement très volatil, les crypto-monnaies comme le Bitcoin et l’Ethereum continuent d’attirer les investisseurs en quête de rendements élevés. Ces actifs numériques offrent des opportunités de croissance rapides, mais comportent également des risques importants. 

Les crypto-monnaies sont aussi au cœur des innovations financières comme la finance décentralisée (DeFi). Il s’agit d’un écosystème de services financiers basés sur la technologie blockchain, permettant de réaliser des transactions sans l’intermédiaire traditionnel des banques ou institutions financières. Grâce à la DeFi, les utilisateurs peuvent prêter, emprunter, épargner ou investir des actifs numériques via des contrats intelligents, automatisant les processus et réduisant les coûts.

Pour les investisseurs prêts à prendre des risques, elles représentent un potentiel de gains significatifs, bien que les fluctuations du marché puissent entraîner des pertes substantielles.

Parmi les plateformes populaires de la DeFi, on retrouve Aave (prêt et emprunt d’actifs numériques), Uniswap (échange de tokens), et Compound (fourniture de liquidité). Ces plateformes permettent aux investisseurs de générer des rendements, soit en prêtant des crypto-monnaies, soit en fournissant des liquidités aux marchés décentralisés.

Le crowdfunding et le crowdlending

Le crowdfunding et le crowdlending sont des méthodes d’investissement basées sur le financement participatif, permettant à de nombreux investisseurs de se regrouper pour financer un projet, qu’il soit entrepreneurial ou immobilier. 

Le crowdfunding immobilier permet de participer au financement de projets immobiliers en échange d’un rendement sur l’investissement, souvent autour de 5 à 10% par an. Les plateformes collectent les fonds pour financer la construction ou la rénovation de biens immobiliers, puis reversent les gains aux investisseurs à la fin du projet. C’est une option attractive pour diversifier un portefeuille avec un horizon de placement à moyen terme.

Le crowdlending, lui, permet aux particuliers de prêter de l’argent à des entreprises ou des particuliers en échange d’intérêts. Les rendements peuvent être intéressants, mais le risque de défaut de remboursement doit être pris en compte. Le crowdlending s’adresse surtout aux investisseurs prêts à accepter un niveau de risque plus élevé en contrepartie de taux d’intérêt attractifs.

L’ISR (Investissement Socialement Responsable)

Pourquoi s’y intéresser en 2025 ?

La transition énergétique est désormais une priorité pour de nombreux gouvernements et entreprises. Les objectifs de neutralité carbone pour 2050, la demande croissante en énergie propre, et la pression sociale pour des pratiques responsables contribuent à la forte expansion des énergies renouvelables. 

Ces secteurs sont portés par des politiques de soutien (subventions, crédits d’impôt) qui assurent des perspectives de croissance à long terme, faisant des énergies renouvelables un choix judicieux pour les investisseurs souhaitant des rendements durables et en phase avec les enjeux environnementaux.

Le solaire et l’éolien sont deux des piliers de cette transition vers des sources d’énergie propres.

De nombreuses entreprises dans ces secteurs sont aujourd’hui côtées en bourse, et il existe des fonds verts (fonds d’investissement spécialisés dans les énergies renouvelables) permettant de participer à cette croissance. L’investissement responsable, souvent couplé à des initiatives ESG (environnement, social, gouvernance), investit dans des entreprises qui produisent ou soutiennent le développement des énergies renouvelables.

Faut-il investir à court terme ou à long terme ?

Avantages et inconvénients des investissements à court terme

Les investissements à court terme sont ceux qui permettent de générer des rendements sur une période généralement inférieure à un an. Ils sont souvent choisis pour leur liquidité et la rapidité avec laquelle ils peuvent être convertis en cash. Cependant, ces investissements comportent aussi des risques.

Les produits d’épargne à court terme, comme les comptes épargne ou les livrets bancaires, offrent une liquidité rapide et sont considérés comme très sûrs. Toutefois, leur rendement est faible, souvent inférieur à l’inflation, ce qui réduit leur capacité à faire croître le capital de manière significative sur le long terme.

Les crypto-monnaies sont souvent utilisées pour des investissements à court terme en raison de leur volatilité. Les investisseurs peuvent profiter de hausses rapides de prix, mais cela s’accompagne d’un risque élevé de perte. La volatilité des cryptomonnaies les rend très imprévisibles, ce qui est peu adapté aux profils prudents.

Le trading actif (actions, forex, matières premières…) permet d’acheter et de vendre fréquemment dans l’espoir de tirer profit des fluctuations à court terme des marchés boursiers. Si cette méthode peut offrir des rendements rapides, elle nécessite un suivi constant, des compétences solides en analyse des marchés, et comporte un risque élevé. De plus, les frais de transaction peuvent s’accumuler rapidement, affectant la rentabilité.

Pourquoi privilégier le long terme ?

Les investissements à long terme sont considérés comme la pierre angulaire d’une stratégie financière stable et rentable. Ce type d’investissement s’étend sur plusieurs années, voire des décennies, et repose sur des actifs moins liquides.

En réinvestissant les revenus générés par un investissement, les gains s’accumulent de manière exponentielle. Plus le temps passe, plus l’effet de l’intérêt composé devient puissant, offrant des rendements bien supérieurs à ceux des investissements à court terme. Cela est particulièrement efficace dans le cadre des placements en actions et en fonds indiciels, où les dividendes sont réinvestis.

Investir à long terme permet de minimiser l’impact des fluctuations du marché et de profiter de la croissance des marchés financiers et immobiliers. Les investissements long terme offrent une meilleure protection contre la volatilité et réduisent les frais de transaction, tout en bénéficiant de la stabilité et des rendements constants. 

C’est une stratégie souvent conseillée pour préparer sa retraite, constituer un patrimoine ou épargner pour des objectifs futurs.

Diversifier ses actifs

En répartissant ses investissements sur plusieurs actifs (immobilier, actions, obligations, etc.), un investisseur diminue son exposition au risque. Si une classe d’actifs performe mal, les autres peuvent compenser cette perte, permettant au portefeuille global de rester stable.

Performance et stabilité à long terme

La diversification améliore également la performance à long terme. Bien qu’un actif spécifique puisse générer des gains importants à court terme, un portefeuille diversifié est mieux positionné pour croître de manière stable sur le long terme.

En investissant dans des actifs ayant des comportements différents face aux variations économiques, l’investisseur atténue les effets des crises ou des ralentissements sur son capital.

Quels sont les investissements innovants et les tendances à suivre ?

En 2025, des secteurs comme la finance décentralisée (DeFi), le financement participatif (crowdfunding ou crowdlending), et les énergies renouvelables sont en forte croissance. Ces investissements offrent de nouvelles opportunités pour les investisseurs qui cherchent des rendements attractifs tout en participant à des projets responsables ou innovants.

Quels sont les 5 meilleurs investissements en 2025 ?

Immobilier

Investissement locatif : acheter un bien pour le louer reste une stratégie prisée pour générer des revenus réguliers et sécuriser un capital à long terme. Les dispositifs fiscaux comme la loi Pinel offrent des avantages supplémentaires.

SCPI : les Sociétés Civiles de Placement Immobilier permettent d’investir dans l’immobilier sans gestion directe tout en bénéficiant de rendements réguliers.

Assurance-vie : c’est un placement sécurisé qui permet de diversifier entre fonds en euros (garantis) et unités de compte (plus risquées mais potentiellement plus rentables).

PER (Plan Épargne Retraite) : ce plan permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant de déductions fiscales. À long terme, il constitue une solution de placement solide.

PEA (Plan d’Épargne en Actions) : le PEA est idéal pour investir en Bourse dans un cadre fiscal avantageux, avec des exonérations d’impôt au bout de 5 ans de détention.

Crypto-monnaies : bien que très volatiles, les cryptomonnaies comme le Bitcoin continuent d’offrir des rendements élevés pour les investisseurs acceptant un niveau de risque important.

Faut-il privilégier les investissements à court terme ou à long terme ?

Les investissements à court terme offrent des opportunités de gains rapides, mais avec un risque plus élevé. À l’inverse, les investissements à long terme, comme les actions ou l’immobilier, permettent de bénéficier de la stabilité et de la puissance de l’intérêt composé, ce qui maximise les rendements sur plusieurs années.

Pourquoi est-il important de diversifier son portefeuille ?

La diversification permet de répartir les risques en investissant dans différentes classes d’actifs comme l’immobilier, les actions, les obligations, et les investissements alternatifs. Cela protège votre portefeuille des fluctuations d’un seul marché et améliore la stabilité et la performance à long terme.